Kaip maksimaliai sumažinti riziką skolinantis?

Neabejotinai didžiausią riziką kelia greitieji kreditai. Dėl šios priežasties, kartu su vartojimo paskolomis bendrai, jie buvo net kelis kartus ribojami kredito įstatymų. Nepaisant jų, greitasis kreditas vis tiek išlieka rizikingiausiu finansiniu instrumentu bet kuriam privačiam asmeniui.

Tačiau nebūtina laukti įstatymų pakeitimų: skolinantis rizikas sumažinti galima ir privaloma priimant tam tikrus asmeninius sprendimus. Apie tai jau esamę rašę, bet pabandysime pateikti ir dar keletą tokių patarimų, kuriuos pristatysime šiame straipsnyje.

1. Kreditų palyginimas – pirmas žingsnis rizikos sumažinimo link

Vidutinio lietuvio skolinimosi praktika tikriausiai yra tokia, kad skolinamasi iš pirmo pasitaikiusio kreditoriaus. Galbūt todėl yra tiek daug greitųjų kreditų reklamos: paprasčiausiai ji yra tokia paveiki ir įmonėms teikianti didelę grąžą.

Jei tai būtų 2010-ieji, tuomet tokią skolinimosi praktiką būtų galima suprasti ir pateisinti. Tačiau šiandien to pateisinti nebegalima, nes dabar yra apstu įvairiausių paskolų palyginimo puslapių. Juose dažniausiai randama bent kelių, o paieškojus ir geriau – keliolikos kreditorių pasiūlymai. Pastarieji vėlgi gali būti palyginami pagal vieną, kelis ar daugiau kriterijų, kurie yra daugiau arba mažiau svarbūs kiekvienam paskolos ieškančiam asmeniui.

Geriausia yra tai, kad tokių puslapių siūlomos palyginimo paslaugos yra visiškai nemokamos. Tačiau yra kitas niuansas: tokie puslapiai uždirba bendradarbiaudami su paskolas siūlančiomis įmonėmis. Todėl kai kurie puslapiai gali primigtynai siūloti labiau pelningus pasiūlymus. Norint išvengti būti „apgauti“ reikėtų pasirinkti tokį (-ius) paskolų palyginimo puslapį (-ius), kuris (-ie) pateikia lankytojui ne tik pačius pasiūlymus, bet ir daugiau informacijos apie kiekvieną iš jų.

Tik tokiu būdu galėsite neapsigauti ir susirasti pigiausią kreditą remiantis objektyviausia informacija, kuri leis maksimaliai sumažinti su skolinimusi susijusias rizikas.

2. Palūkanų norma – tik dalis istorijos

Daugelis lygindami kreditorius apsistoja ties vienu ir be abejo pagrindiniu kriterijumi: metine palūkanų norma. Suprantama, nes žmonės tikisi, kad pagal tai galės nuspręsti kuris greitasis kreditas yra pigiausias. Deja, palūkanų norma ne visada geriausiai atspindi realią paslaugos kainą.

Tam tikslui daug naudingiau yra kreditus lygintus pagal bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą. Tai yra skaičius, išreikštas tokia pat procentine išraiška kaip ir palūkanų norma, kuris tiksliau parodo kiek bendrai reikės sumokėti už paskolą.

Susikoncentravus tik į palūkanų normą galima labai lengvai pamiršti, kad už kreditą mokame daugiau nei tik palūkanas. Visų pirmiausia yra sutarties sudarymo ar registracijos mokesčiai, tuomet yra mokestis už sutarties administravimą. Juos taiko didžioji dauguma kredito davėjų, o jų dydžiai – skiriasi. Dažnai jie gali skirtis net labiau nei pati palūkanų normą ir todėl jie gali ženkliai įtakoti bendrą sumą, kurią reikės sumokėti už paskolą.

Todėl egzistuoja realus scenarijus, kuomet kredito davėjas siūlantis mažiausią palūkanų normą nesiūlo pigiausio kredito dėl palyginti aukštų kitur pritaikytų mokesčių. Nepasiskolinti iš tokio kredito davėjų yra įmanoma tik jeigu palyginsite ne vien tik palūkanų normą, bet ir kitus bendrą kredito kainą įtakojančius veiksnius.

3. Akcijų medžioklė

Greitieji kreditai iš kitų paskolų rūšių išsiskiria ir tuo, kad jie yra bene vieninteliai, kurie reguliariai yra skolinami su akcijomis. Dėl palyginti didelės pelno maržos ir didelės konkurencijos, kiekvienas kredito davėjas siūlantis greituosius kreditus yra priverstas įvairiais būdais pritraukti sau naujų klientų. Būtent jiems dažniausiai (bet ne visada) yra siūloma pasiskolinti pigiau.

Bet kadangi tik retas iš mūsų yra nuolatinis klientais bent keliose ar tuo labiau visose bendrovėse, naujiems klientams taikomomis sąlygomis gali pasinaudoti kone kiekvienas. Tam tiesiog reikia peržengti per save ir vien tik patogumo vardan nesiskolinti iš bendrovės, kurioje jau buvo skolintasi prieš tai. Tai leis jums maksimaliai išnaudoti visas jums atsiveriančias galimybes, o tuo pačiu ir sumažinti su skolinimusi susijusias rizikas.

Tai – tikrai ne viskas, ką reikia padaryti norint iki minimalaus dydžio sumažinti visas rizikas, kurias su savimi atsineša bet kuris finansinis įsipareigojimas. Tačiau tai – labai dideli žingsniai to link. Daugeliui žmonių užteks pasinaudoti šiais trimis patarimais ir greitasis kreditas nebeatrodys toks brangus.